Wat onderzoekt een verzekeraar na een ongeval?
Na een ongeval onderzoekt een verzekeraar vaak meer dan alleen de schade zelf. Van de toedracht van het ongeval tot medische informatie, klachten, beperkingen en financiële gevolgen: in dit artikel leest u welke onderwerpen regelmatig worden onderzocht en waarom deze informatie belangrijk is voor de beoordeling van een claim.
De 6 onderwerpen die verzekeraars het vaakst onderzoeken
Na een ongeval of letselschadeclaim kijken verzekeraars vaak naar meerdere onderdelen van het dossier. Dit zijn de onderwerpen die in de praktijk het vaakst terugkomen.
Toedracht
Hoe is het ongeval ontstaan en sluiten de verklaringen van betrokkenen op elkaar aan?
Medische voorgeschiedenis
Bestonden bepaalde klachten al vóór het ongeval of zijn deze pas daarna ontstaan?
Causaliteit
Is er voldoende verband tussen het ongeval en de klachten die worden gemeld?
Beperkingen
Welke invloed hebben de klachten daadwerkelijk op het dagelijks functioneren?
Financiële schade
Zijn inkomensschade, kosten en andere schadeposten voldoende onderbouwd?
Openbare informatie
Ook openbare bronnen en sociale media kunnen onderdeel worden van een onderzoek.
Het onderzoek begint vaak eerder dan mensen denken
Veel mensen denken dat een verzekeraar uitsluitend kijkt naar het ongeval zelf. In werkelijkheid wordt vaak het volledige dossier beoordeeld voordat een definitief standpunt wordt ingenomen.
In de praktijk ontstaan discussies meestal niet door één groot probleem, maar door meerdere kleinere vragen die gedurende het onderzoek naar voren komen. Medische informatie sluit bijvoorbeeld niet volledig aan op de gemelde klachten, documenten ontbreken of verklaringen verschillen op onderdelen van elkaar.
Juist daarom kijken verzekeraars vaak naar het totaalplaatje. Medische gegevens, schadeberekeningen, correspondentie, verklaringen en andere beschikbare informatie worden naast elkaar gelegd om te beoordelen of het dossier voldoende consistent is.
Dat betekent niet automatisch dat er iets mis is met een claim. Wel laat het zien waarom onderzoeken soms uitgebreider zijn dan veel mensen vooraf verwachten. Hoe beter informatie wordt vastgelegd en onderbouwd, hoe kleiner de kans op discussie tijdens het verdere verloop van het dossier.
Klachten en dossiers
Worden de gemelde klachten ondersteund door medische informatie?
Verband met het ongeval
Bestaat er voldoende verband tussen het ongeval en de klachten?
Financiële onderbouwing
Zijn schadeposten voldoende onderbouwd met documenten?
Consistentie dossier
Sluiten verklaringen, documenten en omstandigheden op elkaar aan?
Hoe verloopt een onderzoek?
Hoewel ieder dossier anders is, volgen veel onderzoeken ongeveer dezelfde stappen. Hieronder ziet u hoe een verzekeraar een claim doorgaans beoordeelt.
Melding van de claim
De verzekeraar ontvangt de claim en verzamelt de eerste informatie over het ongeval.
Verzamelen van gegevens
Documenten, verklaringen en medische informatie worden opgevraagd en beoordeeld.
Analyse van het dossier
De verzekeraar onderzoekt causaliteit, klachten, schade en eventuele bijzonderheden.
Standpunt bepalen
Op basis van de beschikbare informatie wordt een beslissing genomen over de claim.
Veelgestelde vragen
Mag een verzekeraar medische informatie opvragen?
Bij letselschadezaken kan medische informatie een belangrijke rol spelen. Hiervoor gelden wel regels rondom privacy en toestemming.
Hoe lang duurt een verzekeringsonderzoek?
Dat verschilt per dossier. Eenvoudige zaken kunnen relatief snel worden beoordeeld, terwijl complexe letselschadezaken maanden of langer kunnen duren.
Kijkt een verzekeraar naar sociale media?
Openbaar beschikbare informatie kan onderdeel worden van een onderzoek. Verzekeraars moeten daarbij wel binnen wettelijke grenzen handelen.
Betekent een onderzoek dat er wantrouwen bestaat?
Niet noodzakelijk. Onderzoek maakt vaak deel uit van de normale beoordeling van een claim en betekent niet automatisch dat er twijfel bestaat over de juistheid van de informatie.
Wat gebeurt er na het onderzoek?
Na afronding van het onderzoek neemt de verzekeraar een standpunt in over aansprakelijkheid, schade en eventuele verdere afhandeling van het dossier.